Банкротство физического лица — это процесс признания неплатежеспособности гражданина и неспособности самостоятельно справиться с собственными долгами перед юридическими или физическими лицами, или иными обязательными платежами. Для многих людей, оказавшихся в сложной ситуации, такая процедура становится единственным вероятным шансом избавиться от финансовой несостоятельности. Банкротство позволяет списать долги перед банковскими кредитными организациями, перед ЖКХ за оказанные услуги и по обязательным налоговым платежам.
Начать процедуру банкротства может любой человек, суммарное количество долгов которого превышает 500 тысяч рублей. Инициировать начало процедуры признания неплатежеспособности лица может также кредитор или любые другие уполномоченные лица, по суммам которых давно не совершалось надлежащих оплат.
Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция
Процедура признания банкротства гражданского лица — это долгий процесс, включающий в себя множество обязательных этапов. Пропустить какой-то из них не получится: гражданин обязан пройти эти этапы производства, и длиться они будут от 10 дней до 3-х месяцев. После этого начнется продажа имущества банкрота, которая зачастую может растянуться до полугода. В общем счете, долги могут быть списаны только спустя 9 месяцев после начала процесса.
Весь процесс состоит из следующих этапов:
- сбор требующейся документации. В частности, это информация о статусе гражданина, количестве долгов, информация об имеющихся сделках и имуществе. В Законе №127-ФЗ есть определение необходимой документации для всех встречающихся случаев банкротства. В суд, как и всем остальным участникам процесса, необходимо предоставлять только копии всех документов, оригиналы остаются у должника! Но не стоит забывать, что потеря какой-либо справки может отложить начало процесса на неопределенный срок, а гражданин просто потеряет собственное время;
- составление заявления о признании гражданина банкротом. Его стоит отнести или отправить почтой в арбитражный суд, расположенный по месту проживания банкрота. Прежде чем это сделать, следует совершить ряд обязательных действий:
- утвердить перечень всех имеющихся кредиторов;
- посчитать общую сумму долгов;
- описать имеющееся имущество;
- описать открытые банковские счета и суммы на них;
- выбрать компанию, способную представить арбитражного управляющего. Его участие является необходимым фактором в процессе признания банкротом физического лица;
- предоставление заявления. Закон регулирует данный момент и предлагает гражданам воспользоваться несколькими способами подачи: принести документ в арбитражный суд лично, отправить почтовой службой или с помощью электронной почты;
- вынесение решения суда. Неплатежеспособность гражданина может признаваться несколькими способами:
- реструктуризацией долгов;
- с помощью реализации имущества должника;
- через мировое соглашение между кредитором и дебитором
Реструктуризация — это процесс изменения пользования заемными денежными средствами (изменяются ставки или сроки исполнения). Не всякий гражданин может рассчитывать на это: только физические лица с постоянным доходом и отсутствием судимости, которые ранее не были признаны банкротами. Реструктурированные долги не подразумевают начисление процентной ставки, по ним отсутствуют какие-либо финансовые запреты.
Если судья вынес решение реализовывать имущество должника, этим процессом должен заниматься финансовый управляющий. В его обязанности входит описание имущества, его оценка и сроки реализации, согласованные с кредиторами. Важно учесть тот факт, что единственное жилище и личные вещи будущего банкрота не могут быть реализованы.
Мировое соглашение можно заключать еще до того, как неплательщика признают финансово несостоятельным. Если мировое соглашение было достигнуто, процесс реструктуризации и работа финансового управляющего прекращаются, а физическому лицу дается отсрочка на погашение имеющихся долгов. Если же мировое соглашение было нарушено, а должник не приступил к исполнению долгов, процессом начинают заниматься судебные органы.
Признание финансово несостоятельным неплательщика готовит о том, что кредиторы и госучреждения согласны с материальным состоянием гражданина и остановили любое преследование с указанием немедленно возместить долги. Иными словами, все задолженности перед кредиторами и компаниями списываются, и человек по сути начинает жить заново. Однако на самом деле статус банкрота имеет множество минусов.
Список документов для банкротства физического лица
Для того, чтобы начать процедуру признания собственной долговой ямы и невозможности с нее выбраться, человек обязан предоставить в арбитражный суд следующий перечень документов:
- документ, с помощью которого можно подтвердить наличие неоплачиваемых долгов. Это может быть расписка или кредитный договор, с просроченными сроками оплат. Так же следует доказать неплатежеспособность гражданина: отчета о доходах и выписки банковских счетов будет достаточно;
- выписка из ЕГРИП. С помощью нее гражданин может подтвердить или опровергнуть наличие ИП. Эта справка должна быть предоставлена в суд за 5 дней до прихода физического лица;
- список кредиторов. Важно максимально детально расписать имеющуюся информацию: указать их ФИО, с указанием места проживания и размера долга отдельно по каждому кредитору;
- опись имеющегося имущества с уточнением его месторасположения. Гражданин должен указывать любое имущество, даже то, что находится в залоге, например, квартира купленная в ипотеку;
- копии документов, утверждающих право собственности на движимое и недвижимое имущество. Это также касается и предметов интеллектуальной деятельности;
- выписки из реестров акционеров, если неплательщик имеет долю в пакете акций какой-либо организации;
- банковская выписка о состоянии счетов, открытых на физическое лицо с указанием актуальных остатков по счетам;
- сведения о поступлении денежных средств и уплаченных налоговых выплатах за предыдущие 3 года;
- копия свидетельства ИНН;
- копия СНИЛС и личный страховой номер;
- справка от службы занятости об отсутствии постоянной работы у неплательщика (если он безработный);
- справка из загса о заключении или расторжении брака;
- свидетельство рождения несовершеннолетнего ребенка;
- иные документы, способные подтвердить статус неплатежеспособности гражданина.
Все документы, особенно свидетельствующие о доходах гражданина, должны быть сделаны за 3 года до подачи заявления о банкротстве.
Заявление кредитора о банкротстве физического лица
Самым важным документом в процедуре утверждения неплатежеспособности физического лица является заявление человека о собственной несостоятельности как платежеспособного лица. В законе, регулирующем вопросы банкротства гражданских лиц, указан ряд необходимых требований, которые беспрекословно должны присутствовать в заявлении. В частности, неплательщик должен подробно пояснить причину и действия, которые привели к текущему положению. При этом строго следует уточнить общую сумму долга в целом и по каждому кредитору в отдельности. Если причиной несостоятельности является кредит или займ, гражданин обязан указать в заявлении, на что были потрачены заемные денежные средства.
Также не стоит забывать и о необходимости услуг финансового управляющего. Следует выбрать понравившуюся компанию для того, чтобы она вам предоставила специалиста, который поможет в процессе признания банкротства. Без участия финансового управляющего суд не сможет начать процедуру несостоятельности физического лица.
Банкротство физических лиц цена
Признание себя банкротом через суд является очень затратной, как в моральном, так и материальном плане. Список затрат весьма обширен, и состоит из:
- госпошлины в размере 300 рублей. Она непременно должна быть выплачена еще до подачи заявления о банкротстве в суд;
- оплаты за публикацию на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Эта услуга стоит 400 рублей за каждую публикацию;
- почтовые расходы, необходимые при обмене пакетами документов с кредиторами через почтовое отделение;
- публикация в газете «Коммерсантъ», в которой указывается информация о распродаже имущества для погашения долгов. Одна публикация стоит около 7000 рублей, ее стоимость зависит от количества символов, и зачастую их требуется несколько;
- вознаграждения за работу финансового управляющего. Обычно, минимальная сумма вознаграждения не меньше 25000 рублей.
Банкротство в упрощенном порядке
Процедура признания банкротства через суд весьма затратна, поэтому многие должники желают совершить ее без посещения государственных органов. Внесудебная процедура, как и обычное банкротство по постановлению суда, списывает практически все долги с физического лица. Это также касается долгов по кредитным и заемным договорам. Однако статус банкрота не может избавить должника от некоторых обязательных выплат, таких как алименты или компенсация ущерба.
Любой человек может прибегнуть к внесудебной процедуре признания банкротства только при соблюдении следующих условий:
- общая сумма долга варьируется в пределе 50000 - 500000 рублей (без учета штрафных санкций);
- ранее уже совершались попытки списать долги с физического лица, и они оказались безуспешными. В частности, если судебный исполнитель не смог обнаружить у задолжавшего гражданина какого-либо имущества, с помощью которого можно было бы возместить задолженность;
- если физическое лицо собственноручно подает заявление о своей несостоятельности, до того, как это сделает любой кредитор.
Банкротство физических лиц последствия для должника
Несмотря на всю привлекательность признания банкротства, статус финансовой неспособности имеет множество недостатков. В частности, возникает масса неприятных последствий, которые преследуют должника. В частности, это высокая стоимость процедуры, оплата которой ложится на финансово несостоятельное лицо. Помимо этого, гражданин лишается некоторых прав, а именно:
- банкрот больше не сможет совершать сделки относительно покупки и продажи имущества, не может передавать его в залог или выдавать поручительства. Банкрот больше никогда не сможет самостоятельно распоряжаться имуществом, даже если оно всецело принадлежит ему;
- не может покидать пределы страны. Сделать должника невыездным вправе только решение суда;
- самостоятельно руководить средствами на своих счетах в банках. Все банковские карточки банкрота следует отдать финансовому управляющему.
Помимо этого человек после признания несостоятельности следующие 5 лет должен ставить в известность банки и иные кредитные организации о своем статусе, особенно если человек обращается в финансовую организацию с целью предоставления кредитных или заемных средств.
Минусы банкротства физических лиц
Минусы статуса «банкрот» действительно весьма неприятны, но многие граждане все равно стремятся пройти данную процедуру ради достижения каких-то целей. Но не стоит забывать, что процедура признания несостоятельности может привести к:
- риску потерять недвижимое имущество, особенно если оно числится в залоге у банка;
- риску потерять маткапитал после реализации имущества на торгах;
- получить статус невыездного, и не иметь вероятность посещать зарубежные страны;
- не иметь возможность занимать управляющие должности.
Процедура признания физического лица банкротом — это не просто списание всех имеющихся долгов с гражданина. Это достаточно длительный и дорогостоящий процесс, требующий временных, моральных и материальных вложений от гражданина. Кроме того, все имущество должника, кроме личных вещей, будет распродано по небольшой стоимости, и вряд ли банкрот сможет «отбить» хотя бы половину стоимости своего имущества. Поэтому, подписывая какой-либо договор кредитования или займа, тщательно изучите все пункты относительно пользования заемными денежными средствами и последующей оплаты. Вероятно, там будут присутствовать какие-либо дополнительные пункты, значительно увеличивающие суммы ежемесячных выплат. Умение распоряжаться собственными денежными средствами и отсутствие кредитов позволят избежать вам неприятного статуса банкрота, который имеет только негативные последствия для физического лица.